เงินเดือนน้อย รายได้น้อย ไม่ถึง 10,000 บาท ก็รวยได้ หากรู้หลักการที่ถูกต้อง มีวินัยการเงิน และลงมือทำอย่างจริงจัง ไม่จำเป็นต้องมีรายได้มาก คนที่มีรายได้มาก ใช่ว่าทุกคนจะสามารถรวยได้ เพราะหากไม่มีจุดหมายการเงิน มีเท่าไหร่ก็ไม่พอใช้ หาเงินได้มากเท่าไรก็ใช้หมด

การออมเงินเป็นสิ่งที่ทำได้ยากมาก โดยเฉพาะคนที่มีรายได้มาก บางคนใช่จะสามารถเก็บเงินได้ หรือไม่มีเหลือเก็บเลย หากยังไม่รู้จักตัวเอง ไม่รู้จักการบริหารเงิน และไม่มีจุดหมายทางการเงินที่ชัดเจน ต้องการออมเงินเพื่ออะไร

ตัวอย่างวิธีการออมเงินแบบต่างๆ

วิเคราะห์รายจ่ายที่แท้จริง ตามจริง

การวิเคราะห์รายจ่ายตามจริงของเรา เป็นเรื่องสำคัญ เพราะจะทำให้รู้ว่าจะสามารถออมได้มากน้อยแค่ไหน หรือแต่ละวัน แต่ละเดือนจะมีรายจ่ายอะไรบ้าง เช่น

  1. รายจ่ายเรื่องอาหารการกิน ต้องใช้หลายวิธี ทั้งทำอาหารทานเอง จะช่วยประหยัดเงินได้เท่าตัว อาจจะทำอาหารทานเองมื้อเย็นกับมื้อเช้า ก่อนไปทำงาน ซื้อทานเฉพาะมื้อเที่ยง แค่นี้เรื่องอาหารก็ประหยัดได้พอสมควร
  2. เลือกร้านอาหารที่ราคาถูก ร้านอาหารตามสั่ง ร้านข้าวแกง ฯลฯ ต้องเสาะหาร้านราคาประหยัด
  3. การทานอาหารเฉพาะมื้อหลัก ไม่ทานพร่ำเพรื่อ บางคนกินข้าวไม่เป็น กินแต่ขนม ของขบเคี้ยว กินได้ทั้งวัน ซึ่งจะมีรายจ่ายสูงกว่าอาหารหลักอย่างข้าว
  4. รายจ่ายด้านอื่น เช่น ชั่วโมงเน็ต แบบไม่อั้น 199 เดือน ต่อเดือนแทน 699 บาทต่อเดือน

ฯลฯ 

การวิเคราะห์รายจ่ายตามจริง จะทำให้รู้ว่ามีรายจ่ายจริงๆ ไม่โม้ ไม่มโนเอาเอง เป็นเงินเท่าไร บางคนตั้งเอาเอง เช่น วันละ 150 บาท แต่ใช้จริงไม่ถึง หรือมีวิธีประหยัดเงินได้มากกว่านั้น 

สร้างวินัยการเงิน

การสร้างวินัยการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้สามารถเก็บเงินได้ ซึ่งไม่เพียงสร้างวินัยการเงิน แต่ต้องสร้างวินัยการใช้ชีวิตด้วย เพราะ การการพาตัวเองไปอยู่ในสถานที่บังคับให้ต้องใช้เงินอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ก็ยากจะรักษาเงินไว้ได้ เช่น การมีนิสัยเชอบเดินห้าง ชอบเที่ยว หรือเข้าสังคม พบปะเพื่อนฝูง จึงต้องมีวินัยชีวิตในหลายด้าน ไม่เฉพาะด้านการเงินอย่างเดียว 

ตั้งจุดหมายการเงินของตัวเอง

หากไม่เคยมีประสบการณ์ชีวิต ประสบการณ์เรื่องการเงินมากนัก อาจจะมองไม่ออกว่าจะตั้งจุดมุ่งหมายอย่างไร ก็แนะนำสั้นๆ ดังนี้

  1. ตั้งจุดหมายให้มีเงินเก็บไว้เผิ่อชีวิตบั้นปลาย ยามแก่ชรา เกษียณ ตกงาน ไม่มีงานทำแล้ว
  2. ตั้งจุดหมายให้มีเงินเก็บและใช้เงินช่วยทำงานแทนเรา ซึ่งหลักการใช้เงินช่วยทำงานก็มีหลายแบบ เช่น มีเงินเก็บ 1,000,000 บาทนำไปซื้อคอนโดสัก 3 ห้อง ปล่อยให้เช่า สมมุติว่าหักค่าใช้จ่ายทุกอย่างแล้วได้ห้องละ 1,000 บาท รวม 3 ห้อง ได้เดือนละ 3,000 บาท หรือปีละ 36,000 บาท นี่ก็เป็นตัวอย่างการนำเงินไปช่วยทำงานแทนเรา มีรายได้เพิ่มขึ้น

คำแนะนำในเรื่องการตั้งจุดหมายการเงิน

การตั้งจุดมุ่งหมายทางการเงินนั้น ผู้เขียนแนะนำให้ตั้งเป้าหมายให้เงินที่มีช่วยทำงาน ช่วยสร้างรายได้ทุกทางเท่าที่จะสามารถทำได้ เพราะทุกวันนี้ มีอาชีพมากมายที่ใช้เงินลงทุนน้อยมาก การตั้งเป้าหมายในลักษณะนี้ จะทำให้มีเงินเพิ่มเร็วขึ้น เพราะการออมนั้นไม่ทำให้รวย แค่ทำให้มีเงินเก็บเท่านั้นเอง เงินเดือน 10,000 บาท ออมเดือนละ 2,000 ก็ได้แค่ปีละ 24,000 แต่หากนำไปลงทุนมีโอกาสได้มากกว่านั้น ซึ่งเมื่อรวมเงินเดือนกับรายได้ที่เกิดจากการนำเงินไปช่วยทำงานแล้ว ก็ย่อมจะได้มากกว่าเดือนละ 10,000 บาท 

เปลี่ยนวิธีคิด เงินน้อย ไม่พอใช้ จึงไม่ออม

เรื่องนี้สำคัญมาก คนมีเงินเดือนน้อย มีรายได้น้อย บางคนจะคิดว่า มีน้อย หาได้น้อย ก็เลยไม่ออม ไม่เก็บ แต่จริงๆ แล้ว สิ่งที่จะต้องทำ ก็คือ ต้องวิเคราะห์รายจ่ายตัวเองตามจริงๆ มากน้อยเพียงใด การออมในช่วงแรง อาจจะต้องยอมอด เพื่อให้มีเงินเหลือบ้าง แล้วรีบหาทางนำเงินไปลงทุน ซึ่งมีงานมากมายที่ใช้เงินลงทุนน้อยมาก เช่น ทำวิดีโอลง Youtube รับเงินจากค่าโฆษณา ไม่ต้องใช้เงิน มีมือถือเครื่องเดียวก็ทำเงินได้ 

เงินเดือนน้อย ต้องรีบศึกษาหาความรู้เพื่อช่วยหาเงิน หรือทำงานใช้แรง เพื่อหาเงินไปซื้อเครื่องมือเครื่องใช้ช่วยทำงานอย่างมือถือดีๆ สักเครื่อง กล้องขัด ปัญหาน้อย แบตเตอรี่อึดทน แค่นี้ก็ใช้ทำงานหาเงินได้สบายๆ บางคนขายของผ่านเฟสบุ๊ค โดยเป็นนายหน้าขายสินคา ตัวเองไม่มีสินค้าในมือเลย มีแต่รูปภาพที่เอามาลงประกาศขาย เมื่อมีคนสนใจและสั่งซื้อ ก็ติดต่อทางร้านให้ส่งให้ลูกค้าในามของต้วเอง

สร้างปัจจัยพื้นฐานที่จำเป็นให้ครบ

ปัจจัยพื้นฐานที่จำเป็นต้องรีบสร้างให้ครบ เช่น

1 ที่อยู่อาศัย การมีที่อยู่อาศัยจะช่วยลดรายจ่ายได้มาก เพียงแต่ผู้มีเงินเดือนน้อย ไม่ใช่เรื่องง่าย เป็นเรื่องที่ต้องวางแผนในระยะยาว ต้องมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเองให้ได้

  1. อาหาร เครื่องมือ อุปกรณ์ทำอาหารที่จำเป็นต้องครบ และเรียนรู้วิธีทำอาหารง่ายๆ ทานเองได้ จะช่วยลดรายจ่ายได้
  2. เครื่องนุ่งห่ม การซื้อเสื้อผ้าที่มีคุณภาพดีจะช่วยลดรายจ่ายในเรื่องนี้ ไม่ต้องซื้อบ่อย
  3. ยารักษาโรค การดูแลสุขภาพให้แข็งแรง จะช่วยป้องกันโรคภัยและลดรายจ่ายในเรื่องนี้
  4. ยานพาหนะ สำหรับคนเงินเดือนน้อย ยานพาหนะพื้นฐานอย่างจักรยายยนต์เป็นทางเลือกที่ดี แต่ห้ามยุ่งกับรถยนต์เป็นอันขาด แต่บางคนก็เลือกใช้จักรยานแทนก็มี ซึ่งหากทำได้ ก็จะช่วยลดรายจ่ายอย่างมาก เพราะไม่มีค่าซ่อมบำรุง ค่าน้ำมัน ภาษี พ.ร.บ, และประกันภัยในแต่ละปี
  5. โทรศัพท์มือถือ การเลือกโทรศัพท์มือถือที่มีคุณภาพ ทนทาน ใช้งานได้นานเป็นปี จะช่วยลดรายจ่ายในเรื่องนี้ ต้องเลือกรุ่นที่ใช้ทำงานหากิน สร้างอาชีพได้ด้วย เช่น กล้องชัด เสียงชัด ถ่ายภาพสินค้า ถ่ายทำวิดีโอได้ เป็ต้น 

หลีกเลี่ยงการผ่อนทุกชนิด

การผ่อนจะทำให้มีรายจ่ายเพิ่มมากขึ้น ดังนั้นต้องหลีกเลี่ยงการผ่อน โดยเฉพาะสินค้าที่มีรายจ่ายตามมาอย่างรถจักรยานยนต์ รถยนต์ บางคนซื้อรถจักรยานยนต์เงินผ่อน ซึ่งต้องจ่ายเงินมาก เหมือนซื้อรถ 2 คันเลยทีเดียว 

หลีกเลี่ยงทรัพย์ สิ่งที่มีรายจ่ายตามมา

ทรัพย์สิน สิ่งของเครื่องใช้ บางอย่างมีรายจ่ายตามมา ดังนั้นอย่าครอบครองสิ่งเหล่านี้ เช่น สัตว์เลี้ยง รถยนต์ รถจักรยานยนต์ หรือสิ่งของใดๆ ก็ตาม ที่ต้องการการดูแล ต้องมีรายจ่ายทุกเดือนตามมา

ใช้สิ่งของมีคุณภาพลดการซื้อบ่อย

ข้าวของเครื่องใช้ หากเลือกซื้อสินค้าที่มีคุณภาพ ก็จะลดโอกาสเสียเงิน ซึ่งมีสินค้าหลายชนิด เช่น เสื้อ กางเกงราคาถูก ผ้าขาดเร็ว ซิพเสียเร็ว เครื่องใช้ไฟฟ้าอย่างหม้อหุงข้าวไฟฟ้า ราคาถูก บางยี่ห้อเสียเร็วมาก ใช้ได้ไม่ถึงปี ในขณะที่ยี่ห้อดีๆ ใช้งานได้หลายปี ซึ่งสินค้าที่เราจำเป็นต้องใช้นั้น มีหลายรายการ ต้องรู้จักเลือก ก็จะลดรายจ่ายในส่วนนี้  ของใช้บางอย่างซื้อครั้งเดียวใช้ได้ทั้งชีวิต 

สร้างสไตล์การมีชีวิตที่เรียบง่าย

ในช่วงที่กำลังตั้งตัว ต้องสร้างสไตล์การใช้ชีวิตที่เรียบง่าย ไว้ก่อน ทั้งเรื่องอาหารการกิน การแต่งตัว รสนิยม ฯลฯ ชีวิตที่เรียบง่าย รายจ่ายน้อย ก็จะมีโอกาสเก็บเงินได้มาก เมื่อเก็บเงินได้มากพอแล้ว ตอนนั้น อาจจะเปลี่ยนสไตล์การใช้ชีวิตบ้าง ต้องรู้จักอดเปรี้ยวไว้กินหวาน 

เปลี่ยนงาน เปลี่ยนสถานที่ทำงาน

การทำงานในเมืองแม้จะมีรายได้มากกว่า เช่น มีรายได้เดือนละ 15,000 บาท เมื่อเปรียบเทียบกับการอยู่ต่างจังหวัด แม้จะมีเงินเดือนน้อยกว่าอาจจะเดือนละ 10,000 บาท แต่ก็มีโอกาสเก็บเงินได้มากกว่า เพราะในต่างจังหวัดค่าครองชีพต่ำมาก อย่างการเช่าบ้านที่สามารถปลูกพืชผักได้รอบบ้าน เรื่องอาหารการกินจะน้อยมาก อาจมีโอกาสเก็บเงินได้มากกว่า 

บางคนอยู่ในเมืองใหญ่ มีเพื่อนฝูงมากมาย นัดเจอกันทุกอาทิตย์ ซึ่งก็ต้องกินต้องใช้ รายจ่ายเยอะมาก เรื่องการเก็บเงินก็ต้องเลิกคิดไปเลย เพราะทำได้ยากมาก แต่อยู่ต่างจังหวัดนานๆ เจอกันที มีโอกาสเก็บเงินได้มากกว่า เงินเหลือมากกว่า โดยเฉพาะหากไม่ต้องเช่าบ้านรายจ่ายจะน้อยลง 

จัดสรรแบ่งเงินทันทีที่ได้รับ

เมื่อมีรายได้เข้ามา เงินเดือนออก ต้องรีบจัดสรร แบ่งเงินสำหรับการใช้จ่ายที่จำเป็นตามที่วางไว้ทันที ค่าอาหาร ค่าใช้่จ่ายอื่น ต้องรีบทำทันที อย่าถือเงินสดเป็นก้อนไว้นานเกินไป เพราะอาจจะเผลอใช้เงินหมด ผิดแผนที่วางไว้

จัดระเบียบชีวิตการเข้าสังคม

การมีเพื่อนฝูง ก็จะทำให้มีรายจ่ายเพิ่ม และเพิ่มมากขึ้นตามจำนวนเพื่อนที่มี หรือจำนวนครั้งที่พบเจอกัน จึงต้องจัดระเบียบชีวิต บางคนนั้น แทบจะหายหน้าไปจากชีวิตเพื่อนๆ เพื่อเก็บเงินตั้งตัว ซึ่งอาจจะใช้เวลาเป็นปีๆ เลยทีเดียว อยากมีเงินออม มีเงินเก็บเรื่องนี้สำคัญ เพราะการเจอกัน ก็ต้องกินต้องใช้ ต้องดื่ม เงินไม่มีเหลือแน่นอน 

การช่วยเหลือครอบครัว คนรอบข้าง

การใช้จ่ายเรื่องเงินกับครอบครัว พ่อแม่ พี่น้อง ญาติ พึงหลีกเลี่ยงการนำเงินไปยื่นให้โดยไม่มีเงื่อนไข แต่ต้องมีการวางแผนที่จะใช้เงินนั้นให้เกิดประโยชน์ในรูปแบบเดียวกันเหมือนที่เรากำลังบริหารเงินของตัวเอง เพราะผู้รับไม่ว่าจะเป็นพ่อแม่พี่น้อง ญาติ ลูกหลาน การได้เงินมาง่าย จะไม่เห็นค่า และใช้หมดไป ซึ่งก็จะต้องให้ตลอดไป ต้องสอนวิธีบริหารเงิน วิธีใช้เงิน วิธีหาเงิน แก้ปัญหาการเงิน และทุกเรื่องที่เกี่ยวกับเงิน เพราะไม่มีใครจะสามารถช่วยเหลือใครได้ตลอดไป 

กินอาหารหลักลดรายจ่าย

เรื่องอาหารการเกิน หากสามารถทานเฉพาะอาหารหลัก อย่างข้าว 3 มื้อ เช้า กลางวัน เย็น ไม่กินพร่ำเพรื่อ ก็จะช่วยลดรายจ่ายเรื่องอาหารได้อย่างมาก โดยเฉพาะหากมีคู่ มีครอบครัว การทำอาหารทานเอง และทานพร้อมกัน จะช่วยลดรายจ่ายได้มากกว่า การซื้ออาหารสำเร็จแยกของใครของมัน รายจ่ายสูงกว่ามาก 

วางแผนก่อนจับจ่ายใช้สอย

การฝึกวางแผนก่อนการใช้จ่ายเงินในแต่ละเดือนจะช่วยควบคุมไม่ให้ใช้งานผิดแผน สำหรับคนรายได้น้อย หากใช้เงินโดยไม่มีการวางแผน ก็จะเกิดความผิดพลาด ทำให้เงินหมดเร็วมาก 

ของใช้จำเป็นซื้อตุนไว้จำนวนมาก

สินค้าที่จำเป็นจะต้องใช้มีหลายรายการที่จะมีการลดราคาเป็นช่วงๆ เช่น สบู่ บางช่วงจากก้อนละ 15 บาท เหลือ 10 บาท แต่ต้องซื้อเป็นแพ็ค หากซื้อไว้เผื่อใช้ทั้งปี ก็จะประหยัดเงินไม่น้อย เพราะมีสินค้าอีกหลายรายการที่เราจำเป็นจะต้องใช้ 

อย่ายุ่งกับรถยนต์

เงินเดือนน้อย ต้องอยู่ให้ห่างรถยนต์ เพราะรถยนต์จะมีรายจ่ายตามมามาก ไม่ว่าจะเป็นรถเก่า รถใหม่ก็ตาม อย่างค่าน้ำมัน เดือนละ 1,000 บาท แต่หากใช้รถเล็ก อย่างจักรยานยนต์อาจจะใช้ได้หลายเดือน เป็นต้น นอกจากนี้การมีรถยนต์ ก็จะมีรายจ่ายแฝงตามมา ที่ยากจะควบคุม อย่างการขับรถออกนอกเส้นทาง การขับรถเที่ยว และมีภาระกิจอีกมากที่ต้องรับส่งคนใกล้ตัว ทำให้เกิดรายจ่ายตามมาอย่างมาก 

ดูแลสุขภาพลดค่ารักษาพยาบาล

การดูแลสุขภาพเป็นเรื่องสำคัญ เพราะจะช่วยลดปัญหาเรื่องการเจ็บป่วย ไม่มีโรคภัยเบียดเบียน ก็จะมีเงินเหลือเก็บสร้างแรงบันดาลใจเพื่อการออมเงิน คบคนแบบเดียวกัน สังคมแบบเดียวกัน การคบคนแบบเดียวกัน ก็ย่อมจะเกิดแรงบันดาลใจที่ดี หรือศึกษาหาความรู้ในด้านการเงิน หาเงิน ใช้เงิน บริหารเงิน แม้จะมีเงินเดือนน้อย เก็บทีละนิด อนาคตก็ต้องรวย หรือมีชีวิตที่สุขสบายมากขึ้นในอนาคต 

แบ่งเงินเก็บซื้อของมาขายในเน็ต ขายผ่านเฟส

การเก็บเงิน การออมเงิน ตามวิธีจัดการเรื่องเงินเดือนที่ได้กล่าวมาทั้งหมดนั้น ไม่ทำให้รวย แค่ทำให้มีเงินเก็บ เป็นเงินเก็บที่เพิ่มขึ้นไม่มากนัก ดังนั้นจะต้องกันเงินส่วนหนึ่ง แม้จะหลักร้อยบาท ก็ตาม ซื้อสินค้ามาขาย หรือหาทางนำเงินไปลงทุน บางคนเน้นซื้อสินค้ามาขายผ่านเน็ต หรือผลิตสินค้างานฝีมือไว้ขายเป็นช่วงๆ ตามแต่ช่องทางที่สามารถทำได้ มีเงินน้อย ก็ต้องฝึกบริหารเงิน ไม่จำเป็นต้องเริ่มเมื่อมีเงินมาก หากเงินแม้เพียงเล็กน้อย แต่ก็สามารถบริหารให้เกิดรายได้ ถ้ามีเงินมาก ก็ย่อมจะสามารถทำรายได้มากขึ้น

หากสามารถขายสินค้าได้ทุกเดือน ก็ย่อมจะมีรายได้เสริมเพิ่มมากขึ้น มีเงินเพิ่มขึ้น มากกว่าการออมเพียงอย่างเดียว บางคนมีฝีมือทางตัดเย็บ ก็ไปเหมาเสื้อผ้าตามโรงงานมาเย็บทำเป็นเสื้อผ้าเด็ก ผลิตไว้จำนวนมาก รอขายส่งอย่างเดียว ได้เงินเป็นก้อน

นำเงินไปลงทุน เมื่อเก็บเงินได้มาก

เมื่อมีเงินมากขึ้น ต้องศึกษาเรื่องการนำเงินไปลงทุน อย่าเพิ่งรีบน้ำเงินไปใช้ทางอื่น บางคนมีเงินเดือนหมื่นกว่าบาท แต่ทยอยนำเงินไปซื้อคอนโดเพื่อปล่อยให้เช่า หากทำแบบนี้ไปสัก 20 ปี ย่อมจะมีคอนโดหลายแห่ง มีรายได้จากค่าเช่ามากขึ้นเมื่อรวมกับเงินเดือนที่ได้จากงานประจำ เมื่อมีเงินเข้ามามากพอแล้ว จึงเริ่มคิดอ่านเรื่องการซื้อทรัพย์สินสิ้นเปลืองอย่างรถยนต์ 

การนำเงินไปลงทุนนั้น ก็เพื่อให้เกิดรายได้ เกิดผลกำไร และเมื่อผลกำไรมีมากพอสมควรแล้ว ก็นำผลกำไรไปใช้จ่าย แต่จะไม่นำเงินต้นไปใช้ ด้วยวิธีนี้ เงินก็จะไม่หมด บางคนซื้อคอนโดให้เช่าหลายสิบห้อง รายได้จากค่าเช่าต่อเดือนมากพอสำหรับการใช้จ่าย และยังมีเหลือเก็บให้นำไปลงทุนต่อได้อีก ก็จะมีเงินเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งต่างจากการเงินเงินเดือนไปใช้จ่ายโดยตรง เงินก็จะหมดไปทุกเดือน ไม่มีเหลือ เพราะใช้เงินต้น ไม่ได้ใช้กำไรเหมือนการนำเงินไปลงทุน

สำหรับคนมีเงินเดือนน้อย รายได้น้อย และอยากรวย แนวทางนี้ หากสามารถทำได้ ก็จะมีโอกาสรวยอย่างแน่นอน เพียงแต่จะเร็วหรือช้า ก็อยู่ที่การแบ่งเงินออมไปลงทุน หากลงทุนถูกจังหวะ อาจจะสร้างความร่ำรวยได้ในเวลาไม่นาน มีหลายคนที่ลงทุนหลักร้อยหลักพัน แต่สร้างรายได้หลักล้านในไม่กี่เดือนหรือไม่กี่ปีถัดมา เรื่องนี้ก็มีกรณีศึกษา ที่นำมาแชร์กันมากพอสมควร 

รายได้น้อย เงินเดือนน้อย การออมเป็นเรื่องที่ต้องคิดและต้องทำ เพราะหากเจ็บป่วยหรือมีเหตุต้องใช้เงิน ก็ย่อมจะสร้างปัญหาให้ชีวิตอย่างแน่นอน แต่หากต้องการความร่ำรวย ต้องแบ่งเงินไปลงทุน หรือนำเงินออมไปลงทุนให้มากที่สุด ทุกวิธี ทุกทาง จึงจะมีโอกาสรวยเร็ว