ปัจจุบันโฆษณาชวนเชื่อให้คนทำประกันชีวิตมากขึ้นทุกทางสื่อและทุกรูปแบบ สื่อไหนประชาสัมพันธ์ได้ง่ายที่สุดก็แทรกได้มากที่สุดง่ายต่อการติดตอ โดยไม่ต้องส่งตัวแทนมาขายประกันทำถึงที่บ้าน ก็สามารถทำได้ทันที แต่สิ่งสำคัญที่สุดคือการอ่านใจตัวเอง ก่อนทำประกันชีวิตต้องคิดอะไรก่อน

1.ซื้อประกันชีวิตไปเพื่ออะไร

หลายคนซื้อประกันชีวิต เพื่อจุดมุ่งหมายทางการเงิน และฝากอนาคตไว้กับการทำประกันชีวิตและอีกหลายๆคนซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษีแต่จะซื้อกันไม่เกินเงินแสน แต่ความจริงแล้ว ซื้อประกันไปเพื่อบริหารจัดการความเสี่ยงและป้องกันสิ่งที่ไม่คาดหวังเกิดขึ้น

2.เลือกซื้อประกันชีวิตให้ตรงความต้องการและทุนประกันครอบคลุม

ประกันชีวิตมีหลายแบบ หลายบริษัท และมีจุดมุ่งหมายที่แตกต่างกัน เช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เหมาะสำหรับการออม ประกันชีวิตแบบคุ้มครองตลอดชีพ และประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลา เหมาะสำหรับบริหารความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ การเลือกซื้อประกันชีวิต นอกจากวัตถุประสงค์ด้วยแล้ว ต้องเลือกทีทุนประกันครอบคลุมด้วย เช่น กู้เงินจากแบงก์เพื่อซื้อบ้าน ราคา 2 ล้าน ก็ควรซื้อประกันชีวิตที่ทุน 2 ล้านเพื่อไม่ว่าเหตุใดเกิดขึ้น ก็ยังรักษาบ้านให้กับครอบครัว

3.ตรวจเช็คสุขภาพก่อนทำประกันชีวิต

ก่อนทำประกันชีวิตบริษัทใดๆควรตรวจเช็คสุขภาพของเราก่อน หากคุณมีสุขภาพไม่ดี อาจจัดอยู่ในกลุ่มความเสี่ยงต่ำและอาจถูกลิดรอนสิทธิบางอย่างในการทำประกันเช่น ดอกเบี้ยประกัน สิทธิการคุ้มครองผู้เอาประกันเป็นต้น

4.รู้จักเปรียบเทียบประกันชีวิตทุกบริษัท

การทำประกันชีวิตมีหลายตัวเลือกคล้ายๆกับเราเลือกซื้อสินค้าอะไรสักอย่างเพื่อมอบสิ่งดีที่สุดให้ชีวิตเรา เช่น ซื้อรถยนต์ ซื้อบ้าน เราต้องศึกษาให้ดีเปรียบเทียบประกันชีวิตทุกบริษัท มีข้อดีข้อเสียต่างกันอย่างไร แต่ท้ายที่สุดหากมีเงินมากพอควรทำประกันหลายบริษัทเท่าที่เราจะจ่ายไหว

5.ศึกษาข้อตกลงก่อนทำประกันชีวิตให้ถี่ถ้วน

บริษัทประกันชีวิตหากพิจารณาให้ดีแล้ว สิ่งที่ต้องทำต่อไปคือศึกษาข้อตกลงในกรมธรรม์และเงื่อนไขของบริษัทให้ถี่ถ้วนเช่น เพราะมันอาจจะมีการซ่อนค่าใช้จ่าย ปรับอัตราดอกเบี้ยประกันแฝงอยู่ ซึ่งทางบริษัทอาจจะไม่เปิดเผย

6.เลือกค่าเบี้ยประกันชีวิตและระยะเวลาที่เหมาะสม

จ่ายค่าเบี้ยไหวไหม คือ ปัญหาหลักของเราที่ต้องทำให้ได้ตลอดไป เช่น จ่ายน้อยค่าตอบแทนน้อยคุ้มครองน้อยจ่ายมากค่าตอบแทนมากคุ้มครองทุกกรณี ซึ่งเราต้องเลือกจ่ายเบี้ยประกันที่เรายอมรับได้ ตามกำหนดระยะเวลาที่เหมาะสมกับตัวเรามากที่สุด

7.ติดตามนโยบายของบริษัทประกันชีวิตที่เราทำอยู่

ผลประโยชน์จากการทำประกันชีวิต เราควรติดตามนโยบายของบริษัทประกันที่เราทำอยู่ให้ทัน เพื่อดูความเคลื่อนไหวนโยบายที่เราอาจยังไม่เคยรับรู้

8.อย่าปกปิดข้อมูลเท็จจริงที่เกี่ยวข้องกับตัวเรา

ข้อมูลที่เท็จจริงเกี่ยวข้องกับตัวเรา สำคัญที่สุด เพราะเป็นเรื่องจริงจะมีประโยชน์ต่อตัวเราในการทำประกันชีวิต เช่น สุขภาพ สถานะสมรสฯลฯ หากปิดบังข้อมูลเท็จจริง บริษัทประกันชีวิตอาจยกเลิกสิทธิ์สัญญาและปฎิเสษการชดใช้ตามเงือนไขใน กรมธรรม์

9.ขอดูบัตรจากตัวแทนประกันชีวิต

ก่อนจะทำประกันชีวิตบริษัทใดๆจากตัวแทนขายประกันทุกบริษัท ต้องดูบัตรตัวแทนขายประกันชีวิต ซึ่งต้องได้รับอนุญาติจาก คปภ. เท่านั้น เพื่อป้องกันพวกต้มตุ๋น หลอกลวงเหล่ามิจฉาชีพ

10.เก็บใบเสร็จชำระเงินประกันชีวิตทุกครั้ง

การทำธุรกรรมใดๆเกี่ยวกับการเงิน ใบเสร็จชำระเงินสำคัญที่สุด ควรเก็บไว้ไม่เสียหายอะไร อย่างน้อยที่สุดใช้เป็นหลักฐานยืนยัน ใบเสร็จชำระเงินหรือสลิป เมื่อชำระเบี้ยประกันใบเสร็จต้องเก็บไว้ให้ดี เพื่อให้เราตรวจสอบได้ด้วยตัวเอง เดือนไหน ขาดส่ง ส่งเมื่อเดือนใด แต่ที่จะแนะนำควรชำระเงินให้ทุกงวด ตรงตามเวลา เพื่อจะได้สิทธิคุ้มครองตรงตามเงื่อนไขอย่างครบถ้วน